Choisir son assurance de prêt immobilier n'aura jamais été aussi facile!
Indissociable de votre crédit immobilier, l’assurance emprunteur est exigée pas la quasi majorité des banques. Élément essentiel de votre crédit, l’assurance de prêt vous protège, vous et votre famille, ainsi que la banque, en cas l’aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité et/ou perte d’emploi), avec la pise en charge d’une partie ou de l’intégralité de votre prêt.
Mais si votre assurance de crédit vous coutait moins cher, tout en conservant des garanties équivalentes, et souvent même supérieur à votre banque?
Eco Emprunteur, acteur majeur et référent sur le sujet, vous propose son accompagnement. Du choix de votre assurance (À la mise en place de votre crédit, ou en substitution de votre contrat actuel), aux démarches de souscription et de substitution, nous prenons le relais à vos côtés, jusqu’à la mise ne place de votre contrat. Localement sur la métropole Toulonnaise, ou plus largement sur la France entière, nous sommes disponible pour vous accompagner.
N’attendez plus, prenez contact avec nous, nous avons la solution. Nous contacter, c’est l’assurance de faire le bon choix.
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Sommaire
Pourquoi souscrire une assurance de crédit immobilier?
L’assurance de crédit immobilier vous protège vous et votre famille. Elle est indispensable pour la sécurité de vos proches.
Selon les risques couvert (Décès, incapacité, invalidité, perte d’emploi…) et le contrat souscrit, l’assurance emprunteur peut prendre en charge le remboursement total ou partiel de votre prêt en cas de réalisation du risque.
Votre projet peut donc continuer, sans risque pour vous d’utiliser les garanties bancaires (Caution, Hypothèque) et de devoir vendre votre bien.
Quand devez vous chercher votre assurance emprunteur?
Anticipez la recherche de votre assurance de prêt sans attendre, pour réaliser en toute quiétude votre projet immobilier et son financement, cela vous permettra de :
– Mettre en concurrence le contrat proposé par votre banque
– Gagner du temps si vous avez des questionnaires médicaux complexes ou des examens à réaliser
– Connaître à l’avance vos conditions d’assurance emprunteur
– Envisager des solutions de repli en cas de refus ou difficulté d’assurance
Vous pouvez aussi rechercher un nouvelle assurance de crédit, en substitution de votre assurance actuelle à n’importe quel moment de la vie de votre crédit immobilier.
De nombreux partenaires en assurance de crédit et un large choix pour trouver l'assurance emprunteur adaptée à tous les profils.
Parce économie rime aussi avec garanties, l'ensemble des contrats d'assurance de prêt que nous proposons ont tous des garanties solides.
Eco emprunteur vous accompagne avant, pendant et après devis d'assurance de prêt, nous vérifions et suivons à chaque étape la validation de votre nouvelle assurance emprunteur.
Le guide complet
Pour tout savoir et résilier facilement votre assurance de crédit immobilier rendez vous dans la section “Notre Guide”
Quelle assurance de prêt vous faut-il?
Cette fiche reprend les garanties proposées par la contrat ainsi que son coût. Elle indique les principales caractéristiques de l’assurance à savoir :
– Les garanties minimales exigées par votre établissement financier, pour respecter l’équivalence de garantie.
– Les garanties proposées par le devis
– La quotité du capital assuré
Vous pouvez ainsi mieux cibler votre demande et comparer plus facilement les différentes offres (Celle de votre banque et la nôtre par exemple).
Quel sont les différents type de garanties?
Les assurance de crédit couvrent plusieurs type de risques : le décès, l’incapacité de travail, l’invalidité, la perte totale et irréversible d’autonomie, et la perte d’emploi dans certains cas.
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assurance rembourse le capital restant dû à payer à la banque, en proportion des quotités souscrites.
Les garanties d’invalidité permanente et d’incapacité de travail, prennent en charge dans la majorité de cas, le remboursement des mensualités de votre crédit, en proportion des quotités souscrite, à la suite d’une maladie ou d’un accident. Si vous êtes dans une situation ou il vous est impossible d’exercer votre activité ou tout autre activité rémunérée.
La garantie perte d’emploi prend en charge selon les modalités prévues au contrat, une partie ou l’intégralité des échéances de crédit, suite à un licenciement. Cette garantie comporte de nombreuses conditions (exclusion des démissions, faute grave, rupture conventionnelle), lisez bien votre contrat.
L’ensemble des garanties énumérées, peuvent comporter des limites et des exclusions, prenez le temps de bien lire vos contrats, et n’hésitez pas à nous contacter, pour que l’on puisse le faire ensemble si vous avez le moindre doute.
Assurer plusieurs emprunteurs?
Dans le cas d’un crédit immobilier souscrit à plusieurs (en couple dans la majorité des cas), il est important de définir la proportion du capital assuré pour chacun, on parle alors de quotité d’assurance. Cette quotité peut être de 100% pour chacun, ou en fonction des revenus de chacun. C’est à vous de le déterminer, nous pouvons vous aider également à déterminer les quotités, en fonction de votre profil.
Qui peut m’assurer?
Vous avez le choix de vous assurer auprès d’une banque, d’un assureur, ou d’un intermédiaire en assurance comme Eco Emprunteur, afin d’avoir le panel de solution d’assurance de crédit le plus large possible.
Dans la grande majorité des cas, les assurances en délégation (Par l’intermédiaire d’un courtier ou d’un assureur) sont plus avantageuse financièrement, et couvre des garanties supplémentaires que votre banque ne couvre pas. Vous avez en plus de cela le choix de votre contrat, ce qui est rarement le cas dans votre établissement financier.
Ma banque est elle obligée d’accepter l’assurance que je lui propose?
Les banques définissent au sein d’une liste critères du CCSF, une liste de 11 critères au plus, correspondant à leur exigences minimales pour les garanties générales. Elles peuvent le cas échéant ajouter 4 critère supplémentaires pour la garantie perte d’emploi.
Nous vous invitons à lire notre page consacrée à l’équivalence des garanties.
Les critéres d'équivalence de garantie
Les principes d’équivalence du niveau des garanties de votre assurance emprunteur.
Les formalités médicales
Il est important de répondre avec sincérité et exactitude à l’ensemble des questions médicales.
La convention Aeras
La convention Aeras vous facilite l’accès à l’assurance.
Peut on changer d’assurance emprunteur?
Depuis le 1er septembre 2022, il est possible de changer à tout moment votre contrat d’assurance de prêt immobilier, grâce à la loi Lemoine. Qu’il s’agisse d’un nouveau crédit immobilier ou d’un crédit immobilier en cours, cela est possible à n’importe quel moment de la vie de votre contrat.
Nous vous invitons regarder notre page consacrer à la loi Lemoine et notre guide complet pour la substitution de votre contrat d’assurance emprunteur.
Quelles informations donner pour la souscription de mon assurance de prêt?
Depuis le 1er juin 2022 et la loi Lemoine également, si le montant assuré n’excède pas 200000€ et que votre crédit immobilier se termine avant votre 60ème anniversaire, l’assureur ne peut exiger aucune information sur votre état de santé.
Attention cependant, vos habitude de vie (fumeur, sport à risque…) et votre profession (militaire, professions physique) sont toujours demandées pour calculer le risque et le montant de l’assurance.
Pour les montant dépassant le cadre de la loi Lemoine, l’assureur peut selon plusieurs critères (Montant, durée, âge…) vous demander de compléter un questionnaire médical plus ou moins complet, voire même passer des examens médicaux. Ici aussi, nous sommes là pour vous guider dans les démarches, et trouver avec vous le contrat le plus simple si vous ne souhaitez pas effectuer toutes les formalités.
L’ensemble de vos informations sont bien évidemment confidentielles, et ne sont en aucun cas communiqué à des tiers, seul le médecin conseil de l’assureur en aura connaissance. Il est important également de noter que vous devez répondre avec exactitude et sincérité à l’ensemble des questions qui vous seront posées. L’inverse pourra être considéré comme une fausse déclaration intentionnelle, avec les conséquences que cela peut engendrer.
Que faire en cas de risque de santé aggravé?
Les informations importantes à vérifier sur une proposition d’assurance emprunteur?
Nous sommes à vos côtés pour vous aider à y voir plus clair. Les informations cruciales à vérifier sont les suivantes :
– Le détails et les limites des garanties proposées
– Les exclusions possibles
– Le taux Annuel effectif de l’assurance (TAEA)
– Le coût total sur la durée du crédit
– La périodicité des paiement et la méthode de calcul des cotisations (sur la capital initial, ou sur le capital restant dû)
